José S. Canto
Julio 17 2017 Ellas.pa
Las referencias de crédito sintetizan, en un solo puntaje, la riqueza informativa de su historial de crédito. Empresas de todo tipo utilizan estos datos para evaluar la probabilidad de que un cliente caiga en morosidad. Es un modelo estadístico que permite calificar clientes en función de algunas variables.
Su puntaje de crédito se compone de cuatro factores que suman el 100%:
1. Historial de pagos. Un buen historial no arroja atrasos mayores de 30 días. El comportamiento de sus pagos en los dos últimos años permite predecir su futuro comportamiento de pagos. 35%.
2. Uso de créditos. A mayor cantidad de préstamos y créditos mayor riesgo representa usted, por lo que es sabio no incurrir en demasiadas deudas. 30%.
3. Antigüedad de los créditos. A mayor antigüedad de una relación con una entidad financiera, mejor puntaje para usted. 15%
4. El análisis de sus créditos nuevos y la mezcla crediticia que tenga. Quita puntos tener tarjetas de crédito con más del 75% del límite copado, así como embargos, secuestros y arreglos de pago. 20%.
En Panamá solo existe una oficina o buró de crédito, la Asociación Panameña de Crédito APC, y esta genera el APC score, el cual tiene un rango de 70 a 965 puntos. Mientras mayor sea su puntaje, mayor será la probabilidad de cumplimiento de sus obligaciones.
Un puntaje mínimo de 700 puntos lo hace candidato a recibir algún tipo de crédito. Si su puntaje de crédito es muy bajo, puede afectar su vida: Se le dificultará acceder a préstamos con intereses bajos; podrían negarle algunos tipos de seguro, arrendamientos o alquileres.
Para que este puntaje siempre sea el mejor, es recomendable revisar su estilo de vida y ajustarse a su realidad financiera. No gaste más allá de sus posibilidades.
1. No recurra innecesariamente a préstamos y si lo hace pida solo lo necesario y al menor plazo posible.
2. Pague a tiempo y use su tarjeta de crédito con responsabilidad y a tiempo.
3. Tenga dos tarjetas máximo y rechace innecesarios aumentos de límite, por más tentador que sea.
4. Pague más del mínimo. Así disminuirá su nivel de endeudamiento más rápido para mejorar su nivel de crédito; además, reducirá los cargos financieros, ayudándole a rebajar su deuda total más rápido.
5. Si está pensando devolver algún plástico, devuelva primero el más reciente.
6. Evite tarjetas de crédito de tiendas por departamento y use una principal para la mayoría de sus compras.
7. Evite caer en embargos y secuestros y llegar al punto de necesitar arreglos de pago.
8. Revise por lo menos dos veces al año su reporte crediticio y su puntaje para evitar malos ratos.
